Квартира в ипотеку

ipoteka2

В первом квартале текущего года объемы ипотеки, выданной российскими банками, сократились по сравнению с аналогичным периодом на 120 млрд. рублей и составили всего 30 млрд. Таким образом, в процентном отношении падение составило более 80%.

Внутри данных первого квартала наблюдается определенная положительная динамика, количество мартовских кредитов превысило совокупный объем января и февраля. Однако, специалисты объясняют это сезонностью и не рекомендуют рассматривать, как некий оптимистический трена.

Причины сокращения объемов ипотеки лежат на поверхности. В условиях кризиса большинство банков просто прекратили выдавать кредиты на покупку жилья. Те же немногие, которые не ушли с этого рынка, предлагают условия, которые в нынешних обстоятельствах не выглядят для заемщиков приемлемыми.

Тинькофф ипотека[status_lead]

Расчеты на поддержку этого сегмента со стороны Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) не оправдались. Если в первом квартале АИЖК, пусть и в скромных объемах, но все же выкупало ранее выданные кредиты, то с начала второго этот процесс прекращен.

Теперь обратиться в Агентство за рефинансированием смогут только те заемщики, которые получили кредиты в текущем году. По мнению самого Агентства, без активного участия и поддержки со стороны государства размеры ипотечного кредитования по итогам года составят не более 25% от показателей, объемы ипотеки в России сократились на 120 млрд. рублей.

Что касается рефинансирования для граждан, уже получивших кредиты, то лишь небольшая часть из них сможет решить возникающие проблемы самостоятельно. Агентство ожидает, что за помощью к государству в этом вопросе обратится не менее 100 тыс. человек.

Порядок получения ипотечного кредита

   
Оставить заявку
Оставить заявку

Рынок ипотеки растет или стагнирует?

В настоящее время мало кто решится купить квартиру за наличку — только очень обеспеченные люди. Либо терпеливые трудяги, предпочитающие откладывать средства, чтобы не переплачивать.

Квартиры стоят очень много долларов, особенно в столичных городах и крупнейших областных центрах, именно поэтому люди предпочитают брать кредит на квартиру в ипотеку, то есть под залог самой квартиры. Такая схема распространена повсеместно и уже проверена временем — в странах просторного Евросоюза и Азии.

К сожалению, бесплатной ипотеки не бывает как и бесплатного сыра — ипотека для молодой семьи очень зависима от ставки рефинансирования ЦБ, наиболее выгодными условиями обладает лишь ипотека военнослужащим.Любое движение вверх на доли процента — и семья переплатить несколько сот тысяч рублей.

Ипотечный сегмент рынка кредитов растет прямо пропорционально рынку беззалогового кредитования потребителей. Ипотечный портфель за год может быть увеличен на 56-61%, это довольно значительно — за полгода в России было фактически выдано ипотечных займов на 0,611 триллиона рублей, а на периоде 2013-2018, по ожиданиям экспертов, рост продолжится.

В 2018-м планируется не менее 30%-го прироста объема рынка, это значит, что у российских банков совокупный ипотечный портфель по данному виду рублевого кредитования составит полтора триллиона.

Покупка жилья в рассрочку

Каждый, кто хочет обзавестись собственным жильем, рано или поздно сталкивается с уймой проблем, так или иначе касающихся данного вопроса. Для кого-то – это нехватка времени заниматься поиском жилья или строительством, кто-то же не имеет достаточно средств на приобретение собственного жилья.

Однако стоит отчаиваться, на сегодняшний день существует большое количество способов сэкономить при покупке дома или квартиры, купить приглянувшуюся вам жилплощадь в рассрочку.

Например, всегда можно воспользоваться программой – ипотека молодой семье. Такой способ идеально подходить для молодоженов или молодой семьи, которая хочет построить собственный дом или приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Основным преимуществом такого вида рассрочки является то, что процентная ставка по кредиту существенно снижена, а срок выплаты продлен на более продолжительный период. Также стоит сказать, что ипотека для молодой семьи является одной из самых безопасных операций, так как она отчасти, обеспечивается различными государственными программами. Это гарантирует молодой семье защиту.

ARENDAINFOGRAF2

Преимущества ипотеки для молодых семей

Основным преимуществом такого вида рассрочки является возможность заселиться в собственное жилье в самые кратчайшие сроки, сделать ремонт и жить в своем доме не выплачивая всей стоимости за него.

Отдельным плюсом ипотеки для молодых семей является низкая процентная ставка и длительные сроки выплаты кредита, что позволяет молодым парам развиваться в карьерном плане, воспитывать собственных детей в своем жилье.

Некоторые банки, для большей возможности оформления у них кредитов, пользуются льготами и скидками, а также составляют программы, рассчитанные на определенные группы граждан. Особой популярностью пользуется программа «молодая семья».

Суть программы состоит в том, чтобы предоставить молодой семье особые условия, при которых она сможет оформить ипотечный кредит.В программу входят супруги, если возраст одного из них не больше 35 лет.

Также, если в семье есть один ребенок или несколько – это несомненный плюс. Для молодых семей размер первоначального взноса будет равен примерно 10-15% от стоимости покупаемого жилья. Остальные условия практически такие же, как и для остальных.

Но различия зависят от банка, в котором вы берете ипотеку.Ну а чтобы вступить в СРО срочно - посетите сайт. Только там есть все необходимое для вступления в СРО без проволочек.

Минимальный возраст чаще 21 год, объект недвижимости – дом, квартира, земельный участок. Молодая семья может оформить ипотеку не только на готовое жилье, но и под строительство дома. Максимальный срок по выдаче ипотечного займа 30 лет. Важно, чтобы на момент погашения кредита супругам было не больше 75 лет.

При оформлении такой сделки, один из супругов является обязательным созаемщиком для другого. Дополнительно можно привлекать и родителей. Это позволяет увеличить сумму кредита, так как рассчитывается здесь не только основной доход, но и дополнительный.Максимально можно привлечь до 6 созаемщиков.

Еще одна выгода заключается в том, что молодая семья, если у них рождается ребенок, может продлить срок по кредитованию или попросить у банка отсрочку по выплатам.

Стоит учитывать, что это касается только основной задолженности, но не процентов.Некоторые советы при приобретении ипотеки молодой семьей:

  • если вам не хватает немного на покупку собственного жилья, лучше всего оформлять целевой кредит, он будет более выгодным
  • не тяните с решением, если ваш возраст близится к 35 годам. Оформить ипотеку по программе «молодая семья» намного выгодней, чем обычную ипотеку
  • максимальную выгоду вы получите, если у вас будет весомый первоначальный взнос, и вы значительно уменьшите срок кредитования.

Стоит напомнить, что существуют специальные налоговые вычеты. Они составляют 13% от стоимости жилья. Обычно они оформляются на следующий год после получения ипотеки.

Если квартира оформлена на двоих, и они оба являются собственниками, то возвращаются 13% каждому по отдельности. То есть 13% от половины стоимости квартиры.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ипотека на покупку жилья для молодых семей

Перед молодыми людьми, решившимся создать семью, возникает извечная проблема проживания. Денег у молодежи на покупку собственного жилья обычно нет, жизнь в одном помещении с родителями, конечно же, особого восторга не вызывает, а у некоторых даже и такой возможности не предоставляется.

В такой ситуации единственным решением проблемы с приобретением жилья является ипотека.Но перед тем как решиться на такой ответственный шаг и отправиться в банк, прежде всего, необходимо тщательно изучить все возможные и доступные льготные условия. Воспользовавшись ими, появляется возможность значительно смягчить довольно таки жесткие условия кредитования.

И вот именно для молодых семей в нашей стране существует целый ряд поблажек по государственной программе кредитования. Данная программа полностью нацелена на создание удобных условий по взятию ипотеки для покупки собственной жилой площади молодыми людьми.

Так же, при оформлении ипотеки по данной программе, ее участникам выдается специальный сертификат. Он обозначает, что определенную часть стоимости приобретенной квартиры оплатит государство. Часть денег, которую государство готово заплатить, составляет примерно 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Данный процент может либо добавляться, либо снижаться, в зависимости от количества людей входящих в состав семьи. В случае, если у молодой семьи рождается второй ребенок, появляется возможность получить плюсом еще 5 процентов скидки. Не больше 35% оплатит государство семьям, состоящим из двух человек или имеющим лишь одного маленького ребенка.

Данная государственная программа имеет свои определенные требования. Так, согласно этим требованиям, сертификат на скидку имеют право получить граждане страны, которым еще не исполнилось 35 лет и они официально оформили свои отношения, то есть вступили в брак.

Так же у такой семьи не должно быть своего жилья, а если такое все же имеется, то его общая площадь не должна быть больше минимума, установленного государством.

В случае получения сертификата и предоставления его в банке, процентная ставка для молодой семьи так же снижается, первый денежный взнос тоже становится меньше, а еще возникает возможность, при рождении ребенка, получить отсрочку по выплате платежа.Ипотеку, которую дает банк молодым семьям, нужно выплатить в течении 30 лет.

Если у людей появляется возможность погасить долг раньше установленного срока, то по закону это вполне позволительно.

Льготная ипотека для учителей

В Российской Федерации в ближайшее время вступят в силу специальные предложения по ипотеке для преподавателей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Льготная ипотека для учителей предполагает оплату первоначального взноса заёмщиком за счёт средств, которые предоставляют местные власти.

Ещё одно преимущество такого займа – пониженная ставка кредитования и срок договора, позволяющий заемщику вносить необходимые платежи без ущерба своему бюджету. Если же таких условий достичь не получается, заемщик может пригласить созаёмщика, им может выступать супруг или любой другой член семьи.

Действие такого кредита распространяется на преподавателей высших учебных заведений и школ. По условиям программы, взнос заемщика дополняется единовременной субсидией в размере до 20% от суммы за счёт регионального и федерального бюджета. Квартиру можно выбирать как на первичном, так и на вторичном рынке.

К расчету суммы кредита можно привлекать и другие выплаты, например, материнский капитал.Воспользоваться таким видом ипотечного кредитования могут все преподаватели независимо от размера получаемой зарплаты.

Таким образом, учителя, среднемесячный доход которых не позволяет накопить средства на первоначальный взнос, могут получить кредит на приобретение недвижимости.

Такой вид ипотеки способен помочь не только решить жилищные проблемы учителям и преподавателям, но и повысить престиж данной профессии и сделать её более популярной.

А также, такие условия кредитования помогут сохранить и удержать ценные высокопрофессиональные учительские кадры на своих рабочих местах. Особое внимание уделяется такому виду услуг, как льготная ипотека для молодых учителей.

Данный вид кредитования появился в сентябре 2012 года. Кредиты педагогам выдаются всего под 8,5% годовых, что примерно в 1,5-2 раза ниже, чем при обычных условиях ипотеки.

А чтобы погасить первоначальный взнос, молодому учителю достаточно иметь всего 10% от необходимой суммы, остальная сумма оплачивается за счёт бюджетных средств.

Кредитные условия применимы к молодым учителям в возрасте до 35 лет, проработавшим на своей должности не менее года. Обязательное условие – место занятости должно быть зафиксировано в областном или краевом бюджете.

Также такой ипотечный кредит может получить и студент четвёртого-пятого курсов педагогических вузов.

Тинькофф ипотека[status_lead]

Для того, чтобы подробнее узнать об условиях ипотечного кредитования для педагогов, необходимо обратиться сначала в региональные органы власти, которые занимаются распределением субсидий для учителей.

Отметим, что в каждом регионе России форму ипотеки для представителей бюджетной сферы устанавливают региональные власти. А также не забудьте, что в подобных программах участвуют не все банки.

Кроме того, банк, участвующий в программе, может выставлять собственный ряд требований к заемщику. Получить подробную консультацию по данному виду ипотеки можно в любой юридической фирме или у частного юриста по жилищным вопросам, основная специализация которого – сделки с недвижимостью.

Ипотека для молодых учителей

Сообщение о старте этой программы было получено из департамента по информационной политике и стратегическому маркетингу агентства занимающегося ипотечным жилищным кредитованием. Данная программа предназначена для учителей государственных школ, чей возраст не превышает тридцати пяти лет.

Помимо этого учителя должны иметь право на федеральную субсидию, чтобы оплатить часть первоначального взноса. Уполномоченный орган субъекта Российской Федерации занимается формированием списков потенциальных заемщиков.

В соответствии с данной программой, займ будет выдаваться под восемь с половиной процентов годовых вне зависимости от остальных параметров кредита. Заемщик обязан внести минимум десять процентов от стоимости приобретаемого жилья (еще десять процентов выплачивается государством), а также обязан подтвердить свою платежеспособность.

В случае если у заемщика не хватает собственных доходов для того, чтобы получить кредит, он имеет возможность привлечь еще одного заемщика. Также стало известно и то, что уже в ближайшее время регионами будет определено количество молодых учителей, способных стать участниками «Ипотека для молодых учителей».

Агентство, занимающееся ипотечным жилищным кредитованием, распределит рефинансирование, учитывая распределение субсидий, а также готовность субъектов участвовать в данной программе. Для покупки жилья в южных регионах, таких как краснодарский край, учителя получат дополнительные скидки и бонусы от Министерства строительства.

В тоже время стоит заметить, что пока что нет подробного описания данной программы на сайте агентства, занимающегося ипотечным жилищным кредитованием. Напомним, что ранее в агентстве сообщалось о том, что в соответствии с пилотным проектом «Молодые ученые», сотрудники Уральского, Сибирского и Центрального отделений РАН имели право взять ипотеку у партнеров агентства, занимающегося ипотечным жилищным кредитованием.

Отметим и возрастные рамки участников: молодые ученые не старше тридцати пяти лет, а доктора наук не старше сорока лет. Минимальный срок кредита равнялся 25 годам, и он выдавался на приобретение квартир, частных домов, а также на оплату пая в жилищном кооперативе.

Самый первый кредит в рамках этой программы был выдан в конце 2011 года младшему научному сотруднику из Института прикладной физики РАН. Заметим, что помимо программы «Ипотеки для молодых учителей» в состав программ социальной направленности входят «Материнский капитал» и «Военная ипотека».

Коммерческий ипотечный кредит

Почти у каждого второго заемщика наступает такой период в жизни, когда на выплату кредита иссякают. У заемщика есть большое желание проститься с коммерческим ипотечным кредитом. Зачастую, люди, которые берут подобные кредиты, являются благоразумными. Прежде, чем взять лучшую ипотеку, он несколько раз взвесит свои возможности и силы.

Банк же в свою очередь также тщательно изучает личность, так как заинтересован в благонадежности заемщика. Человек остается уверенным при коммерческой ипотеке, потому что проблем с выплатой у него не возникнет.

Стабильные доходы заемщиков на сегодня пошатнулись. И если возникли трудности в выплате кредита, например, потеря работы, то есть некоторые варианты оставить кредит. У человека первая ипотека, он зарекомендовал себя банку с хорошей надежной стороны. Тогда банк предлагает следующее – продать квартиру по текущей стоимости рынок, освободив ее тем самым из-под залога.

Эта процедура для банка частая и стандартная. Хорошо, если текущая стоимость квартиры будет превышать коммерческая ипотека, чего сейчас не встретишь, в худшем случае, заемщик останется еще с долгом.

Второй случай расставания с ипотекой – это взять каникулы по выплате ипотеки. В любом случае, каков бы он ни был, всегда несколько раз подумайте, способны ли вы будете пополнить фонд ипотеки государства за счет своего кредита.

Ипотека на загородную недвижимость

На проекте, который разработала та или иная строительная компания, ипотека всегда сказывается положительно. Продажи могут увеличиться в два раза при совместно разработанных программах застройщиков с банками. Вырасти же на 50 % продажи могут, если объект будет еще и аккредитован.

Мало востребованной покупателями может загородная ипотека в отличие от городской. Доля ипотечных кредитов, которые проходили на рынке, составляла до 16% сделок от общего числа до кризиса. На сегодняшний день констатируется факт снижения такой ставки, которая опускается до 10%.

Связано все с тем, что люди стали больше сберегать свои доходы и трепетнее после кризиса относиться к ипотечным кредитам. Пока цены не стали подыматься вверх со стремительной силой на рынок загородной недвижимости, будет происходить такое мнение покупателей. Но всему свое время. Начиная с третьего квартала этого года, цены на данный сегмент недвижимости станет расти.

Заметим сегодня, как и раньше, продолжают сталкиваться с определенными неудобствами, условиями и ограничениями, которые выставляет банк. Это в первую очередь замедляет работу их совместного альянса в предоставлении ипотечных кредитов.

Как снизить размер платежей по ипотеке?

Купить квартиру самостоятельно может позволить себе далеко не каждый. На помощь приходит ипотечный кредит. Сегодня этот вид кредитования усиленно набирает обороты. Правда, ипотека - это "палка о двух концах". С одной стороны, конечно, покупатель получает собственное жилье, а с другой - довольно высокие расходы на несколько лет или даже десятилетий.

Но и в этом случае есть несколько способов сократить свои расходы. Предлагаем рассмотреть один из самых выгодных способов - дифференцированный платеж. Такая схема очень проста. Вы указываете сумму кредита, банк высчитывает сумму платежа и размер взноса. Взносы эти постепенно уменьшаются Почему?

Потому что после внесения первого взноса сумма задолженности уменьшается и процент начисляется заново уже на эту сумму. Естественно, размеры процентов и взносов определяются на начальном этапе кредитования. Таким образом, в первые годы размер ежемесячного взноса будет значительно больше, чем к концу кредитования.

Эту услугу оказывают немногие банки, большинство предлагает аннуитет, то есть каждый месяц вы вносите одну и ту же сумму. Процент по ипотечному кредиту может превышать его сумму в несколько раз.

И при аннуитетном платеже сумма процентов значительно выше, чем при дифференцированном. Причем первые годы вы платите, в основном, проценты банку, а ближе к концу вы оплачиваете основной долг. А значит, собственно за квартиру вы платите тоже в конце.

Ипотека для военных

В соответствии с Федеральным законом России «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» No117-Ф3 от 24.08.2004 года, каждый военнослужащий, который в течение трех лет являлся участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и на протяжении этого периода на свой счет в банке перечислял деньги, имеет возможность приобретать жилье в собственность, получив в банке кредит.

По истечении трех лет, каждый участник НИС вправе воспользоваться ипотекой военной, но только после того, как подаст рапорт и ему будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Данный закон вступил в силу в январе 2005 года, а с 2009 года начал работать в штатном режиме.

Квартира по военной ипотеке подбирается в соответствии:

  • с индивидуальными потребностями заемщика;
  • с требованиями Минобороны РФ, банковского учреждения и страховой компании.

Минимальный период кредитования составляет 3 года (36 месяцев), а максимальный период длиться, пока заемщику не исполниться 45 лет (включительно). Кроме этого срок кредитования не должен превышать сроки, указанные в свидетельстве, которое удостоверяет право получения ЦЖЗ.

Для перевода денежных средств с накопительного счета на первоначальный взнос, заемщик должен:

  • обратиться в ипотечный банк, кредитующий военнослужащих;
  • подать заявку;
  • представить необходимые документы.

После чего сделка проводится в два этапа:

1) Заемщик должен заключить с банком кредитный договор.

2) Заемщик должен заключить договор купли-продажи, когда недвижимость относится к вторичному рынку, либо договор долевого участия на недвижимость новостройки или ДДУ.

Ежемесячный платеж погашения ипотечного займа производится из средств федерального бюджета, которые непосредственно осуществляет ФГУК «Росвоенипотека». Ежемесячный платеж составляет 1/12 части от размера накопительного взноса участника НИС.

Военная ипотека и ее особенности

Проблема получения жилья молодыми семьями является острым вопросом для России и многих стран СНГ. Как правило, отечественные зарплаты не позволяют сразу приобрести или же накопить деньги на покупку недвижимости.И здесь на помощь нуждающимся гражданам приходит ипотека.

Существуют различные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в рассрочку с относительно небольшими процентными ставками. При этом правительство учитывает специализацию заемщика и предлагает более выгодные условия для некоторого круга профессий. К ним относятся и военнослужащие.

Для них существует специальная военная ипотека, с помощью которой они смогут приобрести свой собственной дом или квартиру. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (сокращенно АИЖК) позволяет получить квартиры по военной ипотеке, избежав многих трудностей. Военная ипотека при помощи АИЖК оформляется в кратчайшие сроки и без помощи сторонних контор.

Военная ипотека, условия получения которой вы сможете узнать на сайте АИЖК, позволяет приобрести собственное жилье, фактически не применяя своих денежных средств. В результате оформления ипотеки военнослужащий получает достаточное количество финансов, которые помогут приобрести благоустроенное жилье.

Это позволит получить жилье даже лицам с небольшим доходом. Следует заметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2 млн. рублей. Таких денег вполне хватит для покупки жилья в небольших городах.

Если же военнослужащий захочет приобрести жилье в столице либо ином крупном городе, ему придется сделать первоначальный взнос из своих денег, а взятую в кредит сумму использовать для погашения оставшейся части.

Военная ипотека охватывает прапорщиков, мичманов и весь офицерский состав. Данные лица смогут оформить кредит с помощью этой льготной программы.

Как оформить ипотеку? Ипотечные программы

Если вы решили идти в банк за ипотекой, подумайте хорошо, прежде, чем сделать этот шаг. Не забывайте о том, что взяв в кредит большую суму денег, вам придется расплачиваться длительное время. Так что ипотека – это серьезно, здесь нужно все обдумать.

Подумайте, нужно ли прибегать к услугам ипотечного брокера - посредника между банковским учреждением и получателем кредита.

Получение ипотечного кредита требует наличия знаний, без которых легко попасть впросак. Понятно, что использование услуг брокера подразумевает расставание с определенной суммой денег, но иногда самостоятельная сделка обходится дороже, так как банки поднаторели в получении с клиентов дополнительных сумм.

Если вы решили брать кредит самостоятельно, не ленитесь посмотреть банковские сайты в Интернете, побывать в банках, получить полную информацию о выдаче ипотеки.Ипотека, получаемая в банке, обладает преимуществами в том плане, что уменьшает риск попасть на удочку к жуликам. Банк перепроверяет законность покупки недвижимости, застрахует от малейших рисков.Итак, идем в выбранный банк.

Если вам сразу не предоставят информацию о процентах по кредиту, размерам страховки, штрафам в случае задержки выплаты, – лучше с таким банком не связываться. Вся информация должна быть понятна вам.

Не бойтесь лишний раз узнать то, что вам неясно, так как речь идет о серьезных вещах. Если в последний момент сотрудник банка вспомнит о дополнительных условиях, разрывайте с банком любые отношения! В общем, перед получением ипотеки, сто раз подумайте, не спешите втягивать себя в финансовую кабалу.

Как выбрать банк для ипотеки?

Ипотека, это самая распространенная и популярная услуга в банках, так как многие клиенты желают расширить собственную жилищную площадь и готовы приобрести новую недвижимость для достижения данной цели.

Только вот не всем хватает сбережения для проведения такой большой и важной покупки, поэтому непременно человек идет в банк с целью оформления ипотеки. В данной ситуации, стоит учитывать достаточно много моментов, чтобы не ошибиться в собственном выборе, так как могут проявляться некоторые подводные камни, которые не приносят особо хорошие последствия.

Например, стоит обратить собственное внимание на валюту, в которой представлена ипотека и на особые условия данной услуги, так как именно отталкиваясь от данных критериев, есть возможность выбрать лучшее предложение.

Второй момент заключается в том, что есть возможность использования различных акционных и бонусных программ, но только не все менеджеры и администраторы банков о них говорят, поэтому стоит пересматривать такие предложения, самостоятельно, используя систему интернет.

Не стоит сразу обращать внимание на самый низкий процент, так как это еще не говорит о том, что условия хорошие, скорее всего банк просто находится в какой-то сложной ситуации, так что лучше всего, выбрать средний процент, который и позволит достичь идеально решения.

В совокупности, все условия должны быть среднерыночного уровня и для этого вполне можно воспользоваться специальными порталами для сравнения ипотек в разнообразных банках, что и позволит выявить лучшее решение.

Акцентируйте внимание, что первые три банка, скорее всего, могут быть рекламным ходом сайта, в остальном, данные могут быть максимально актуальные.

Ипотека онлайн

Интернет-технологии все больше и больше внедряются в нашу жизнь, делая ее проще, а всевозможные сервисы – доступнее. Это же касается и работы банков. Интернет-банкинг знаком нам уже достаточное количество времени, сюда же можно отнести и оплату покупок через интернет, и оплату коммунальных услуг.

Что же касается оформления ипотеки, то здесь зачастую интерне-технологии отходят на второй план, поскольку личное присутствие заемщика в банке является обязательным. Это объясняется тем, что так потенциальный клиент показывает серьезность своих намерений. Однако, касательно ипотеки существуют и полезные интернет-ресурсы и сервисы.

Среди них можно назвать калькуляторы ипотеки, базы данных банков по ипотечным программам, заявки онлайн на получение кредита, каталоги ипотечных программ на интернет-сайтах. Вы можете самостоятельно убедиться, что в интернете имеется в продаже мембрана пвх кровельная, но и достаточно полезных сервисов касательно услуг ипотеки.

Что касается баз данных ипотечных программ разнообразных банков, то сложность создания и поддержания данного сервиса очевидна. Однако, она есть, и проходит процесс постоянного обновления. Онлайн заявка на выдачу кредита является отличным способом подбора наиболее подходящих и выгодных условий ипотеки.

Ведь банки, зачастую, предъявляют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам, и требуют от них предоставления массы документов. Заявку оценивают кредитные брокеры и подбирают оптимальные программы для заемщика. Вам остается лишь сделать выбор.

   
Оставить заявку
Оставить заявку

Ипотека или как купить квартиру через банк

Перед выдачей кредита, специалисты банка проверяют сначала заемщика, потом квартиру, оформляемую в ипотеку. После выдачи кредита квартира остается у банка в залоге до полного погашения кредита, и при возникновении непредвиденных осложнений, деньги от продажи квартиры обязаны покрыть заем полностью.

Если вы все-таки приняли решение покупать квартиру в ипотеку, вам необходимо правильно ее выбрать, чтобы впоследствии сэкономить ваше время и нервную систему. Давайте разберемся, что за требования предъявляет банк к ипотечной квартире.Главное требование к квартире - ее ликвидность.

Ликвидность может зависеть от различных факторов – характеристика всего здания, самой квартиры и юридические моменты. Когда квартира в новом доме, тогда банки проще и быстрее дают положительный ответ на сданные объекты или на завершающей стадии, если застройщик себя хорошо зарекомендовал.

Почти всегда добросовестные застройщики стараются аккредитовать свои объекты, чтобы потенциальный инвестор без труда смог выкупить квартиру. Только там вам помогут с балансировкой вала без лишних затрат.Дальше банк затребует официальное доказательство того, что кредитуемый дом не подлежит сносу или реконструкции.

Огромную роль в этом случае играет место, где расположен дом. Кроме того, при оценке учтется площадь квартиры, стоимость отделки, общее состояние.Затем банк может запросить оценку стоимости квартиры, она ни в коем случае не должна быть специально завышенной, иначе банк не даст вам кредит.Для банка очень важны и необходимы правовые аспекты сделки, юридически свободная квартира.

У предыдущих владельцев должна отсутствовать любая задолженность по квартире.Таким образом, ипотечная недвижимость в идеальном случае, это квартира от проверенного застройщика в новом построенном доме.

А для вторичного рынка, это квартира без самовольной перепланировки, без задолженностей, без зарегистрированных в квартире посторонних лиц, за исключением самого собственника, который не имеет детей и наследников.

Благодаря тому, что сегодня на рынке недвижимости идеальных для ипотеки квартир очень мало, поэтому иногда банки идут на уступки кредитополучателю. Проще конечно подобрать подходящую по всем критериям квартиру, которая удовлетворит всем требованиям банка, обратившись в агентство недвижимости.

Ипотека. Как правильно рассчитать свои силы

На текущий момент рассчитать примерную стоимость ипотечного кредита не трудно. Банки предоставляют доступ к специальным кредитным калькуляторам, с помощью которых рассчитывается размер будущих выплат.

Но практика показывает, что в реальности их размер может сильно отличаться. Подсчитать реальную стоимость ипотеки можно лишь основываясь на тщательном и глубоком анализе всех условий кредита.

Только после этого можно будет решать, стоит ли игра свеч или нет. Разберёмся, какие шаги нужно предпринять, чтобы не совершить роковую ошибку. Первое, что нужно сделать - взвесить баланс своих доходов и расходов, а также попробовать составить прогноз на его возможные будущие изменения.

Конечно, всего в жизни учесть нельзя, но многие вещи можно и нужно предвидеть и примерно рассчитать. К таким вещам нужно отнести такие факторы, как, например, ваша болезнь или наличие больных или пожилых родственников за которыми потребуется уход.

Далее, возможность прибавления в семействе, возможность потери работы членом семьи из-за нестабильности предприятия или по иным причинам. Таких факторов огромное множество и у каждого человека они индивидуальны.

Просто нужно трезво оценить все эти возможные изменения в жизни. Безусловно, что оптимистом в жизни быть куда приятнее, чем пессимистом, но нужно учесть, что выплаты по ипотечному кредиту растягиваются не просто на годы, а даже на десятки лет. За это время в жизни может случиться много как хороших событий, так и плохих.

Всё предусмотреть, конечно, никогда не удастся, но подстраховка против возможных неприятных событий просто необходима. Прежде всего, нужно иметь страховочную сумму, которая сможет помочь вам выбраться из временных финансовых проблем.

Лучшим размером такой суммы станет сумма равная или превышающая величину полугодовых выплат по ипотеке. Когда у вас скопится такая сумма, вы сможете чувствовать себя намного увереннее.

Как оформить ипотеку на новостройку?

Любое оформление ипотеки на новостройку всегда начинается с того, что покупатель выбирает строительную компанию, которая имеет аккредитацию в банке, выдающем данный кредит. После заключения договора с ней заемщик бронирует ту квартиру, которая ему понравилась больше всего.

При этом в документах указываются все характеристики жилья, сроки выкупа и условия этого. Чтобы оформить такой договор, требуется предъявить паспорт и деньги, как задаток, который может составить 200 тысяч рублей. Если эти деньги являются расплатой за бронирование, то они покупателю уже не вернутся.

Следующим этапом будет обращение в банк за одобрением ипотеки. Для этого собирается пакет документов, включающий в себя паспорт, справку 2-НДФЛ, документы о недвижимости, которая приобретается, а также свидетельство о собственности на те объекты, которые выступают залогом. На выдачу кредита у банка уходит несколько дней, после чего свое решение он доводит до сведения заемщика.

Если решение положительное, то можно подписывать договор со строительной компанией о покупке у нее квартиры. Также оформляется договор об ипотечном кредите с банком и страховой компанией.

Хорошо известно, что недвижимость в туле пользуется спросом, а следовательно дорожает с каждым днем, поэтому брать кредит на новостройку очень выгодно, ведь большая часть платежей уменьшится из-за инфляции. Ипотека в новостройке выгодна еще по нескольким причинам.

Например, жилье, которое еще не построено или его готовность составляет около 50%, имеет довольно низкую стоимость. Не нужно сомневаться и в юридической чистоте квартиры вследствие того, что она не участвовала в различных сделках.

Такое кредитование имеет очень хорошие условия, так как процентная ставка постоянно уменьшается по мере завершения строительства дома. Огромный выбор программ ипотеки в новостройках дает возможность каждому выбирать наиболее подходящий вариант.

Ипотека для многодетных семей – льготные условия и главные требования

Семьи, в состав которых входит 3 детей и более присваивается статус многодетных семей. Кроме прочих льгот, подобные семьи имеют также возможность оформить ипотеку в одном из банков на более выгодных условиях.

Кроме этого, государство может вместо льгот вернуть многодетной семье часть средств, потраченных на погашение ипотеки, однако, чаще всего подобные семьи предпочитают получать помощь в качестве улучшения условий кредитования. Какими могут быть улучшения при оформлении ипотеки?

Многодетным семьям предлагается ипотека при сниженной процентной ставке. Как правило, банки предлагают ставку на 1-3% ниже стандартной, при этом не имеет значения, на какое жилье оформляется кредит: новое или вторичное. Таким образом, средняя ставка по кредиту на новое жилье для многодетных семей составляет приблизительно 6,1% годовых, а на вторичное – 11%.

Ну а если вас интересует стоимость квартир - посетите сайт. Только там вы найдете лучшие квартиры по разумным ценам. Кроме снижения процентной ставки, банки могут предусматривать и другие льготы. К примеру, ипотека может выдаваться без необходимости совершения первого взноса, или же существенное значение его размера.

Таким образом, если в большинстве случаев ипотека сопровождается необходимым первоначальным взносом от 10 до 50% от стоимости жилья, то многодетным семьям может быть предложен вариант оплаты всего 8-10%, что также позволяет сэкономить значительную сумму денег.

Кроме этого, существует возможность погашения первого взноса с помощью материнского капитала, а если подобный сертификат семья получает в средине кредитного периода, то материнским капиталом можно погасить часть общего долга по кредиту.

Срок кредитования может быть различным. Обычно банки предлагают ипотечные кредиты на срок до 30 лет.

Однако, семья, получающая достаточный доход, может взять кредит и на несколько лет. В этом случае, важно не нарушать графика погашения, так как штрафные санкции могут быть достаточно жесткими.Какие документы потребуются?

При оформлении ипотеки многодетной семьи нужно будет обратиться в одно из отделений банка с паспортом РФ, а также ксерокопиями всех его страниц, справками о доходах обоих супругов, справкой о составе семьи, а также документ, подтверждающие трудовую занятость, и документы на недвижимость, которая в дальнейшем будет являться объектом кредитования.

В некоторых случаях требуется также имущественный залог или привлечение поручителей. При этом, нужно также представить в банк документы, подтверждающие личность и доход поручителей, или документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, которое будет выступать обеспечением кредита.

Тинькофф ипотека[status_lead]

Ипотека на выгодных условиях

Каждый мечтает о том, чтобы приобрести собственное жильё и недвижимость, и для этого просто необходимо знать о том, что такая возможность, как недвижимость в ипотеку – это ваш шанс получить от жизни то, о чём мечтаете – домашнее тепло, уют, и своё жильё, в котором можно жить со своей семьёй.

В различных банках случаются различные варианты развития событий, и выбор банка зависит от Вас. Можете выбрать такой вариант как ипотека без взноса так и такой вариант, как ипотека со взносом, главное чтобы общие условия были выгодными, а банк отвечал всем параметрам хорошего и надёжного.

Ипотека без взноса

Такой вариант появился во времена кризиса, когда спрос на жильё был большим. Для заёмщика такой вариант очень выгодный, ну а для банка – вполне рискованный, и может быть далеко не лучшим, если заемщик оказался без заработка и постоянного финансового обеспечения. Именно потому, перед тем, как давать ипотеку без первого взноса, нужно хорошо проверить заёмщика.

Ипотека со взносом

Самый распространённый вид ипотеки, правила которого состоит в том, чтобы достаточно крупную сумму денег отдавать банку с самого начала. Для банка такой вариант более надёжный и правильный, а для людей он достаточно трудный и серьёзный, а всё потому, что даже для такой ипотеки нужно обладать достаточно большой суммой денег, чтобы приобрести свой автомобиль, или жильё.

Каким бы не был Ваш выбор ипотеки, самым главным выбором будет банк, в котором Вы её возьмёте, а всё потому, что банк этот должен быть очень надёжным и серьёзным, и только в этом случае взятие ипотечного кредита пройдёт успешно для Вас.

Узнавайте подробности в разных отделениях банка, это будет хорошей идеей для того, чтобы найти самые выгодные условия по ипотечному кредиту, с которыми вам будет легко его выплачивать, и наслаждаться в это же время своим семейным гнездом!

   
Оставить заявку
Оставить заявку

Оценка жилья при ипотеке

Стоимость жилья, покупаемого по кредиту, определяется зачастую компаниями, специализирующимися на оценке недвижимости, или оценщиками. Особенность расчета стоимости жилья, например, для тех, кто хочет купить недвижимость в Москве или регионе, в этом случае состоит в том, что кредитор смотрит на такое жилое помещение, как на залог возврата предоставленного кредита.

В связи с этим, кредитор, взяв в расчет рыночную стоимость цены объекта на данный момент, должен не забыть о возможности изменения стоимости, зависящую от конструктивных и планировочных показателей объекта, а также от качества используемого материала: огнестойкость, долговечность и соответствие стандартам и нормам жилья.

Немаловажное влияние на стоимость жилья имеет месторасположение здания, экология местности, и пр. Существуют разнообразные подходы и методики оценок.

При этом, нельзя забывать о базовом методе – методе показательных продаж с учетом коэффициентов поправки и индексов, которые помогают верно определить стоимость жилья и перспективы развития стоимости жилья на рынке.

Кредитору необходимо просчитать, опираясь на оценку жилого помещения, достаточен ли размер данного залога для гарантированного возвращения кредита.

Ипотека и расходы, которые ожидают заемщика

Каждый человек, который обращается в банк для получения кредита, хочет получить его быстро, по низкой ставке и с минимальными ежемесячными платежами. Главное, на что обращают внимание заемщики, это ставка по кредиту, и если она, ниже значит, в итоге меньше будет переплаты.

Это справедливо, но в половине случаев, а на практике приходится доплачивать за различные банковские сборы и комиссии. Поэтому выбрать ипотечное предложение из огромного количества банковских услуг, надо планомерно и комплексно, учитывая все подводные камни.

Особенно это важно, если вы планируете использовать субсидии по программам, вроде, военной ипотеки или ипотеки для молодой семьи. Главный подвох: Зачастую процентная ставка, которая заявлена банком, это способ привлечения клиентов, поэтому заемщику важно знать «эффективную ставку».

Эффективная ставка, это все расходы – платежи банку и сторонним организациям. Банку известно, что клиенты в первую очередь кидаются на низкую процентную ставку, и что бы выиграть в конкурентной борьбе немного ее занижают, но в итоге выигрывают за счет дополнительных сборов.

Прочие тонкости ипотечного кредитования Давайте рассмотрим моменты, которые необходимо учесть, перед тем как купить квартиру в ипотеку.

Рассмотрение кредитного заявления

  • Такой вид сбора был популярен. Но из-за массовых отказов банка в принятии решения, была плохая реакция со стороны заемщиков, и многие банки стали рассматривать заявки бесплатно.

Самый эффективный поиск удобной программы по ипотеке – это подать заявку на ипотеку онлайн. 

  • Ведение ссудного счета. Это довольно коварная и интересная комиссия банка, ее процент низкий, но она взимается на протяжении всего времени, пока заемщиком не будет полностью выплачен кредит. Такой вид комиссии сходит, на нет, и есть шанс найти банк, который не требует платеж за ведение ссудного счета.
  • Комиссия за выдачу кредита. Этот платеж разовый и его процентная ставка может составлять от 1 до 5 % и зависит от срока, на который будет взят кредит. Но на сегодняшний день банковская система приходит к тому, что все дополнительные платежи будут ликвидированы, поэтому некоторые банки уже отменили свои комиссии.
  • Как найти выгодного кредитора. Крупные банки проводят много рекламных акций. Но не думайте что крупные игроки банковского рынка будут идти на уступки и выдавать кредит по низкой процентной ставке, только из-за того что имеют огромные капиталы. Поэтому сначала анализируйте предложения небольших банков, которые не тратятся на дорогую рекламу и работают только с ипотечными брокерами или агентствами недвижимости.
  • Другие платежи. Заемщику при получении ипотеки придется нести расходы не только банку, но и другим организациям, без которых невозможно получение кредита. Это страховые компании, оценка недвижимости, регистрация прав собственности за ипотеку и так далее.
  • Оценка квартиры. Стоимость этой услуги в разных компаниях примерно одинакова, поэтому выбирайте такую компанию, которая делает оценку максимально быстро, не занижая стоимость недвижимого объекта.
  • Страховка. Не выбирайте страховую компанию, которая предлагает самые низкие расценки. Обратите внимание, насколько оперативно страховые компании выполняют взятые на себя обязательства по выплатам, а из них уже можно подобрать ту, у которой ниже тариф. 
  • Регистрация. Госрегистрация ипотечной сделки так же платная, и банки предлагают обращаться к организациям, в которых уверенны, так как в договоре купли-продажи должны присутствовать пункты, где указано, что недвижимость приобретена на счет кредита.
  • Поэтому регистратор должен не только грамотно составить договор, но и отследить присутствие всех необходимых пунктов, что также делается платно.

Преимущества и недостатки ипотеки

Еще недавно ипотечное кредитование было неизвестно жителям нашей страны. Людям толковали о больших плюсах ипотеки. Но о положительных и отрицательных сторонах мог рассказать только специалист.

Сейчас же не нужно обращаться к сотрудникам банка, чтобы узнать об ипотеке. С таким видом кредита знакомы почти все. Ипотека – это кредит, который может выдаваться только под залог крупного имущества. Поэтому такой вид кредитования является долгосрочным. Как правило, ипотечное кредитование оформляют молодые семье, которые ищут себе жилую площадь.

Выдачей ипотеки занимаются банки и специализированные агентства, которые занимаются кредитованием. Для оформления ипотеки придуманы специальные программы. Вы сами выбираете ту, которая для вас больше подходит.

У ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы. Она хороша тем, что вы платите ее уже за свое жилье, законно оформленное на вас. Вам не надо искать, где жить,живете вы уже в своей квартире.

Но есть тут один очень большой подводный камень. Очень большая процентная ставка. Вы можете переплатить за квартиру больше, чем она стоит. Если грамотно оформить кредит, можно избежать такой ситуацию. Для этого нужно проконсультироваться у специалистов.

Оформление кредита на приобретение недвижимости

Одной из популярных ипотечных программ стала выдача кредита на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке жилья. Он привлекателен в первую очередь тем, что покупатель имеет возможность широкого выбора объектов, которые будут соответствовать всем его запросам.

И те, кто собрался приобретать, и банкиры оценивают квартиру по ее местоположению, количеству квадратных метров, близости к детским учреждениям и транспортной инфраструктуре. Если желаемая квартира понравилась, но цена оказалась больше той на которую рассчитывали и теперь собственных средств не хватает для оплаты, возможно, стоит обратиться в банк для оформления ипотечного кредита. Для этого потребуется:

1. Определиться с выбором недвижимости, которую хотелось бы приобрести. Приобретение жилой площади, довольно серьезный шаг, если учесть то, что квартира или дом покупается не на пару месяцев, а на года. Поэтому стоит уделить внимание каждому нюансу. Не ограничивайтесь одним вариантом, лучше подобрать несколько квартир.

Ведь банк может не устроить в качестве залогового имущества выбранная вами недвижимость, и тогда снова придется тратить время на поиски.

2. На втором этапе важно определиться с кредитной программой это, пожалуй, самый сложный этап. Необходимо побывать в нескольких банках и внимательно рассмотреть предложенные варианты. Обращайте внимание на то, что если изначально предлагается очень низкая процентная ставка, то здесь возможны скрытые проценты.

Не стоит лениться, ведь от выбранной программы напрямую зависят расходы по оформлению и выплате кредитных обязательств. Для удобства пользователей многие банки на своих сайтах сделали кредитные калькуляторы. Можно в любой момент им воспользоваться.

3. На этом этапе пришло время подачи заявки в банк. Для этого потребуется собрать необходимый пакет документов и справок. Как правило, перечень документов имеется на банковских сайтах или его предоставляет кредитный консультант.

Обычно в этот пакет входят такие документы: копия паспорта и свидетельства о браке, справка о доходах и другие. Затем совместно с банковским консультантом придется заполнить кипу анкет и ждать ответа банка.

4. На последнем этапе проходит подписание кредитного договора, договора купли-продажи и оформляется закладная. Иногда банк может потребовать застраховать недвижимость и жизнь заемщика.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье учитывайте, что размер выдаваемого кредита не будет превышать оценочную стоимость. Банки не берут в расчёт рыночные цены.

Как приобрести квартиру по ипотечной программе

Вряд ли есть хоть один человек, который не желает жить в своей собственной квартире. Даже, имея своё жилье, мы, естественно, хотим улучшить его и расширить. Цены на недвижимость не из дешевых. Поэтому основным вариантом остается ипотека.

Существуют разные ипотечные программы, но выделить можно три основных: ипотека на покупку жилья в строящемся доме, на построенное жилье и на ремонт помещений, нуждающихся в реконструкции.

Хорошие ипотечные условия выгодны продавцам недвижимости, так как это увеличивает спрос. Банки предлагают выгодные условия. Потребительские кредиты в Сбербанке стали весьма доступными. В основном через ипотеку приобретается жилье на вторичном рынке. Минимальная ставка по ипотеке — 13%.

Для приобретения недвижимости необходимо сделать первый взнос, составляющий около 20% от полной стоимости квартиры. Пока что не существует банков, которые предлагали бы ипотеку без первоначального взноса. Вряд ли такое будет в ближайшем будущем.

Изучая предлагаемые банками ипотечные программы нужно определить наиболее выгодную. Убедитесь, что вы правильно поняли, сколько точно вы переплатите за приобретение жилья. Существуют разные способы выплат по ипотеке.

Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Аннуитетные платежи — это равные платежи. Они удобны семьям, которые четко рассчитывают свой бюджет. Однако, такие платежи не выгодны при досрочном погашении долга.

Дифференцированные платежи с каждым годом уменьшаются и этот вариант может оказаться для вас более выгодным.

Страхование при ипотеке

В разных страховых компаниях условия страхования и исключения из страховых случаев могут быть совершенно разными. Равно как и алгоритм поведения в том или ином случае. Так, в некоторых компаниях конструктивная гибель жилья считается страховым случаем, а в некоторых нет.

Точно также гибель или утрата трудоспособности заемщика в состоянии алкогольного опьянения может являться страховым случаем, а может и не является.

А в некоторых компаниях это зависит от времени, прошедшего с момента заключения договора страхования. Также могут очень сильно различаться условия страхования в случае самоубийства, получения инвалидности разных групп, повреждения отделки квартиры, в случае пожара и т.д.

Все тонкости заключены в договоре страхования, разновидностей которого также много, как и страховых компаний. Любой договор страхования надо изучить с точки зрения:

1. Списка рисков, которые он покрывает и размера покрытия. Например, страхуется ли отделка помещения? От каких рисков (пожар, залив, кража имущества)?

И будет ли в страховом случае производится выплата по фактической стоимости восстановительного ремонта, или они рассчитывается как-то иначе? Считается ли страховым случаем временная потеря трудоспособности?

Как выплачивается компенсация в этом случае? Насколько большой пакет документов требуется для подтверждения страхового случая по каждому из этих рисков?

2. Очень внимательно надо изучить раздел исключений из списка страховых случаев.

Т.е. ситуаций, когда страховая компания может отказать в возмещении. Так, является ли ущерб здоровью, полученный в состоянии алкогольного опьянения страховым случаем? Это очень важный момент, т.к. если вождение автомобиля в состоянии алкогольного опьянения запрещено категорически и однозначно определяется и наказывается, то само по себе такое состояние преступлением не является.

И я бы рекомендовал категорически отказываться от страховки тех компаний, которые причисляют состояние алкогольного опьянения к списку исключения из страховых событий по страхованию жизни и здоровья в ситуациях, не связанных с вождением автомобиля.

На остальные исключения также надо обращать очень пристальное внимание - каждое исключение существенно повышает шансы того, что вы и ваша семья останетесь без квартиры, несмотря на весомые платежи за страхование.

Т.е. чем меньше исключений - тем лучше. Даже если это приводит к небольшому увеличению стоимости страхования - лучше заплатить 1100 долларов за реально полезную страховку, чем 1000 за страховку, не защищающую Ваши интересы.

3. Есть ли способы снизить стоимость страхования? Иногда, например, установка пожарно-охранной сигнализации (особенно если Вы в любом случае планировали ее ставить) может существенно снизить стоимость страхования и окупиться в течение 3-5 лет страхования за счет снижения страховых взносов.

4. Стоимость страхования - тут комментарии аналогичны п.п.2 - если уж необходимо страхование, то не стоит пытаться сэкономить каждую копейку за счет сокращения наборов риска и размера покрытия - лучше немного переплатить, но взять страховку, которая будет защищать не только интересы банка (с этим обычно все нормально), но и Ваши.

5. Изменение тарифа страхования после заключения договора - в каких случая страховая компания может изменить тарифы на страхование? Может ли она делать это в одностороннем порядке? Какие у Вас есть варианты действий, если вы не согласны с изменением тарифа?

6. Сможете ли Вы сменить страховую компанию до полной выплаты ипотеки в том случае, если Вас что-то не устраивает? Повлечет ли это какие-то санкции?

7. Способ и срок внесения очередного платежа - надо ли вносить его в кассу страховой компании, в кассу банка или он списывается со ссудного счета? Есть ли какой-либо временной запас и какой, когда можно внести "забытый" платеж так, чтобы страховка не прерывалась?

Например, если Вы должны вносить очередной платеж 1 июня, но не внесли его по какой-либо причине, то страховой случай, происшедший 2 июня будет считаться страховым или компания откажет в возмещении? Это очень краткий список тонких моментов в договоре ипотечного страхования.

И чтобы не попасть в неприятную ситуацию договор обязательно надо прочитать хотя бы один раз полностью, несмотря на то, что это тяжело и нудно - он будет защищать интересы сторон на протяжении долгих лет.

   
Оставить заявку
Оставить заявку

Нюансы договора ипотеки

Ипотечный кредит в нашей стране становиться чем то обыденным, всем, кто задумывается о покупке квартиры, ипотека становиться одним из вариантов. Граждане, получившие одобрение банка на радостях сквозь пальцы смотрят на заключение договора ипотеки, а потом пожинают плоды своей безответственности.

Нужно понимать, что договор ипотеки предусматривает залог недвижимого имущества, предметом залога может выступать ваш единственный жилой дом или квартира. В случае возникновения обстоятельств, не способствующих выплате долгов, вы лишитесь своей недвижимости.

Кроме традиционных финансовых структур, выдающих кредиты, есть еще и ломбарды недвижимости, их условия достаточно специфичны, но также могут быть интересны соискателям. Итак, после подписания договора ипотеки залогодержателем становится банк, залогодателем заемщик или созаемщики ими могут быть граждане от 18 лет.

Договор ипотеки будет не дееспособным если в нем не указаны следующие моменты: предмет ипотеки; его стоимость; срок исполнения обязательств сторонами, права сторон.

Предмет ипотеки в договор четко описывается, указывается его наименование, место нахождения и прочие описания, в виде количества комнат. Жилой дом, в отличие от квартиры непосредственно связан с землей, земля одновременно становится залогом по тому же договору ипотеки. Поэтому в договоре указывается адрес земельного участка, кадастровый номер, площадь.

Имущество, которое нельзя приватизировать, не может быть предметом залога. Оценочная стоимость залога указывается в денежном выражении, оценке одной и той же недвижимости разными оценщиками может отличатся существенно, иногда разница составляет 5 – 10 тысяч долларов.

Это нужно иметь ввиду и бороться за свои интересы. Договоры о залоге заверяются у нотариуса, сторонам выдается определенное число копий.

Методы ипотечного кредитования

Ипотечные агентства очень давно функционирует на отечественном рынке. Они успело зарекомендовать себя, как хорошие и партнеры. Данная структура поможет любому гражданину Российской Федерации получить ипотечный кредит.

Высококвалифицированные сотрудники помогут получить кредит на покупку недвижимости, развитие бизнеса и так далее. Мы поговорим подробнее про методы ипотечного кредитования. В основном операции на современном ипотечном рынке осуществляются в два этапа.

На первом этапе, который принято называть первичным рынком, происходит предоставление гражданам кредитов под залог. Так как банки чаще всего предоставляют кредиты на длительный срок и под небольшие проценты, у них значительно снижаются объемы доступных финансовых ресурсов, которые просто необходимы для работы.

Для того чтобы как можно быстрее вернуть себе деньги, отданные на длительный срок можно воспользоваться услугами вторичного рынка ипотечного кредитования.Сотрудники агентств помогут правильно и в короткие сроки оформить кредит. У них большой опыт работы в данной области.

За долгие годы практики ипотечное агентство завоевало непоколебимый авторитет на отечественном рынке. Многие солидные клиенты предпочитают работать только с сотрудниками. Мы предоставляем им самые выгодные условия заключения сделок.

   
Оставить заявку
Оставить заявку

Ипотека в рублях или валюте. Как сделать правильный выбор?

Банки готовы предоставить своим клиентам возможность оформления ипотечных кредитов в различной валюте: как в национальных рублях, так и в иностранной валюте (свободно конвертируемой и даже экзотической).

Право заемщика состоит в выборе лучшего варианта, позволяющего максимально удобно и выгодно пользоваться кредитом. Для того чтобы сделать правильный выбор, важно предварительно оценить достоинства и недостатки оформления ипотеки в рублях и в валюте.

Основным фактором, который соблазняет заемщика оформить ипотеку в валюте – это условия кредитования и стоимость ипотеки.

Ставка по валютным кредитам ниже, что предполагает большую выгоду для заемщика. Однако, обращая внимание на валютную ипотеку, не следует забывать и о рисках, которые влечет за собой колебание курса валюты.

Вследствие того, что погашать кредит заемщику будет необходимо в валюте займа, то скачок курса валюты по отношению к рублю может привести к значительному удорожанию ипотеки.

Данная проблема наглядно дала о себе знать в период кризиса, когда держатели валютной ипотеки на себе ощутили резкое повышение ее стоимости. По мнению специалистов, лучшим вариантом будет оформление ипотеки в валюте, в которой заемщик получает свой основной доход. Кроме того, важен и срок, на который оформляется заем.

Если человек получает доход в долларах или евро и при этом желает оформить ипотеку на непродолжительный период, то валютный кредит будет для него оптимальным решением. В том же случае, если доходы заемщик получает в национальной валюте и планирует оформить ипотеку на продолжительный срок (более десяти лет), то для него лучшим вариантом будет ипотека в рублях, нежели достаточно рискованная валютная ипотека.

Так как уже сказано выше, предвидеть колебания курса валюты сложно, и то, какая потеря на конвертации ожидает заемщика в дальнейшем, предположить также проблематично. Ведь если произойдет резкое увеличение курса валюты, то размер процентной ставки не будет иметь принципиального значения и обуславливать выгоду кредитного предложения.

В итоге можно отметить, что если ориентироваться на советы специалистов в сфере кредитования, то следует отказаться от оформления валютной ипотеки на продолжительный срок, даже при условии, что доходы поступают к заемщику в валюте. Ипотека в рублях будет более надежным вариантом, который позволит не рисковать потерей средств на конвертации.

Ситуация в экономике не отличается стабильностью, что и приводит к существованию реальных рисков попадания в неприятную ситуацию. В том случае, если приобретение недвижимости рассматривается как инвестиционная сделка, предполагающая перспективу вложения свободных средств в недвижимость, то использование валютного кредита может стать вполне оправданным экспериментом с возможностью получения выгоды.

Пять шагов оформления ипотечного кредита

Вам понадобился кредит, а Вы не знаете на каких условиях и под какие проценты можно взять кредит? Оказывается, нет ничего сложного. Предлагаю рассмотреть пять этапов по оформлению ипотечного кредита:

1 этап - узнаём подробную информацию и высчитываем примерную сумму кредита:выбираем наиболее подходящий нам способ:

  • Онлайн – заявка - отправив заявку, клерк банка незамедлительно свяжется с Вами и проинформирует о решении по кредиту;
  • Любое отделение выбранного вами банка;
  • Телефон;
  • Визит сотрудника Банка домой либо в офис в оговорённое между Вами и сотрудником время.

2 этап - приносим в банк пакет необходимых документов для оформления ипотечного кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Список документов для работающих по найму;
  • Список документов для владельцев (совладельцев) компаний;
  • Список документов для частных индивидуальных предпринимателей;
  • Справка о доходах по форме банка. Предоставленные документы рассматриваются от 1 до 5 рабочих дней при предоставлении стандартного комплекта документов.

3 этап - подбираем квартиру, таунхаус, либо дом. Решение банка имеет силу в течение 3-х месяцев. Подбор недвижимости можно осуществлять самостоятельно, или пользоваться услугами агентств недвижимости.

4 этап - приносим в банк требующийся пакет документов на недвижимость.Определяем рыночную стоимость недвижимости, обратившись в независимую оценочную компанию, и она произведёт оценку недвижимости.Документы на квартиру (таунхаус, либо дому) передаём в банк и страховую компанию. Документы для принятия решения по приобретаемому жилью (объекту залога).

5 этап - оформляем кредит и становимся собственником жилья.В любое время, подходящее для вашего графика работы, Вы наносите визит в офис банка для оформления договора кредитования, договора страхования и проведения сделки купли-продажи.

Пройдя государственную регистрацию сделки, Вы становитесь собственником квартиры, таунхауса или дома. Что требуют от заёмщиков?

1. Гражданство РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ;

2. Достижение возраста в 21 год на момент предоставления кредита (для обоих полов);

3. Достижение возраста до 55 лет на момент окончания кредита (женщины) и до 60 лет (мужчины);

4. Постоянная регистрация на территории РФ;

5. Постоянное (основное) место работы Заёмщика/Созаёмщиков (доходы берутся во внимание при расчете платёжеспособности);

6. Минимальный доход после вычета налогов Заёмщика/Созаёмщиков (доходы берутся во внимание при расчете платёжеспособности);

7. Суммарный доход после вычета налогов Заёмщика/Созаёмщиков (доходы берутся во внимание при расчете платёжеспособности) на одну ипотечную заявку;

8. Минимальный стаж Заёмщика/ Созаёмщиков на последнем месте работы должен исчисляться 6 месяцами и более при общем непрерывающемся трудовом стаже 18 месяцев.

Для владельцев и совладельцев бизнеса на время подачи документов на кредит деятельность компании должна исчисляться 3 финансовыми годами;

9. Положительная кредитная история или отсутствие истории вообще(для впервые обратившихся).

   
Оставить заявку
Оставить заявку